Top 10+ Ngân Hàng Cho Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Lãi Suất Thấp Nhất

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay thế chấp mà hầu như ngân hàng nào cũng đang áp dụng hiện nay nhằm hỗ trợ gói vay với hạn mức cao. Vậy vay thế chấp sổ đỏ là gì? Ngân hàng nào cho vay thế chấp lãi suất rẻ nhất hiện nay?

Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết!

Vay thế chấp sổ đỏ là gì ?

Vay thế chấp là hình thức vay tiền ngân hàng mà khách hàng sẽ dùng tài sản đảm bảo để thế chấp với để vay vốn với mục đích phục vụ các nhu cầu chi tiêu cá nhân như kinh doanh, xây nhà, mua xe ô tô … Vay thế chấp sổ đỏ có nghĩa là khách hàng sử dụng sổ đỏ để làm tài sản thế chấp khi vay vốn.

Hình thức vay thế chấp sổ đỏ được nhiều khách hàng đăng ký

Bản chất của khoản vay thế chấp là những khoản vay tiền trả góp hàng tháng có kế hoạch kinh doanh rõ ràng, mục đích tiêu dùng và mua sắm chính đáng. So với hình thức vay tín chấp thì hình thức vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất thấp hơn, thời gian thực hiện và xử lý giao dịch lâu hơn.

Hạn mức cho vay thế chấp thường được xét duyệt dựa trên lịch sử tín dụng của khách hàng và giá trị tài sản thế chấp. Trên thực tế, nhằm để hạn chế rủi ro, hạn mức cho vay chỉ chiếm khoảng 75-80% (vẫn có một số trường hợp ngoại lệ nhưng không nhiều).

Ưu điểm của hình thức vay thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp vay tiền ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn bởi nó mang lại rất nhiều lợi ích hấp dẫn như:

Hạn mức cho vay trả góp cực kỳ lớn, tối đa có thể đạt 90% giá trị tài sản thế chấp.
Thời hạn cho vay linh hoạt, có thể lên tới 25 năm giúp khách hàng chủ động trong kế hoạch trả nợ.
Các ngân hàng thường xuyên áp dụng các chương trình khuyến mãi về lãi suất
Phương thức trả góp linh hoạt, khách hàng có thể chọn hình thức trả theo tháng, quý hoặc năm.
Thủ tục hồ sơ đơn giản, hỗ trợ thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.
Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, được đào tạo kỹ càng về kỹ năng.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

Để đăng ký vay thế chấp sổ đỏ, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản dưới đây:

Là công dân có quốc tịch Việt Nam
Sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng hỗ trợ vay
Độ tuổi từ 18 – 60
Có CMND/Thẻ căn cước chưa quá 15 năm
Có thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ cho các khoản vay của mình.
Tài sản thế chấp cần phải đáp ứng điều kiện thuộc quyền sở hữu của người vay hoặc nhận được sự bảo đảm bởi người sở hữu (người thứ 3 sở hữu sổ đỏ dùng để vay thế chấp).
Có kế hoạch sử dụng vốn vay rõ ràng, khả thi.
Không có nợ xấu, nợ chú ý tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Hồ sơ đăng ký vay thế chấp sổ đỏ

Sau khi đã đáp ứng đủ các điều kiện nêu trên, để đăng ký vay thế chấp sổ đỏ khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm:

CMND/CCCD
Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3
Giấy đăng ký kết hôn (nếu đã lập gia đình)
Một số văn bản, giấy tờ liên quan đến mục đích vay vốn như: giấy phép xây dựng, hợp đồng mua nhà…
Giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê lương, hợp đồng cho thuê nhà, kho xưởng …
Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp của mình đối với tài sản đang được sử dụng để bảo đảm như: đăng ký xe, sổ đỏ, giấy tờ nhà đất…

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào lãi suất rẻ nhất?

Trong phần này, taichinh24h sẽ tổng hợp các ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp nhất hiện nay, mời các bạn cùng tham khảo.

Ngân hàng BIDV

Gói vay thế chấp tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV được nhiều khách hàng hài lòng vì những ưu điểm mà BIDV mang lại như:

Thời hạn vay dài, có thể lên tới tối đa 20 năm
Hạn mức vay cao, có thể đạt tới 85% giá trị tài sản (vay để sản xuất kinh doanh) hoặc 100% giá trị tài sản nếu vay để mua nhà, mua xe.
Ưu đãi lãi suất trong vòng 12 tháng đầu tiên nếu vay mua nhà, mua xe và mức lãi suất thấp, linh hoạt.

Lãi suất vay thế chấp BIDV:

Sản phẩm	Lãi suất (%/năm)	Hạn mức	Thời hạn vay
Vay nhu cầu nhà ở	7.3%	80% TSĐB	20 năm
Vay mua xe	7.3%	80% giá trị xe	7 năm
Vay sản xuất kinh doanh	6%	Linh hoạt	5 năm
Vay hỗ trợ chi phí du học	7.3%	100% chi phí	10 năm
Vay cầm cố chứng từ có giá	7.5%	20 tỷ	1 năm

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Agribank hỗ trợ các gói vay thế chấp với nhiều lợi ích như:

Sản phẩm vay linh hoạt
Hạn mức vay linh hoạt, có thể hỗ trợ cho vay tới 85 – 90% nhu cầu vay
Kỳ hạn vay linh hoạt, kéo dài, có thể từ 3 – 15 năm,…
Các gói vay ở nông thôn để phát triển nông nghiệp sẽ được hỗ trợ cho vay với thủ tục nhanh chóng, đơn giản
Mức lãi suất tốt, ưu đãi chỉ từ 7.5%/năm. Biên độ lãi suất có thể dao động từ 3.5 – 4%/năm sau thời gian ưu đãi.

Lãi suất áp dụng:

Sản phẩm vay	Lãi suất	Hạn mức	Thời gian vay
Vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với dân cư	7.5%	85% tổng nhu cầu	15 năm
Vay trả góp	7.5%	80% chi phí	5 năm
Vay theo hạn mức tín dụng	7.5%	Linh hoạt	1 năm
Vay cầm cố giấy tờ có giá	7.5%	Linh hoạt	Linh hoạt
Vay mua phương tiện đi lại	7.5%	85% tổng chi phí	Linh hoạt
Vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ	7.5%	200 triệu	3 năm
Vay lưu vụ đối với hộ nông dân	7.5%	Linh hoạt	1 năm
Vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ	7.5%	Linh hoạt	1 năm
Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh	7.5%	Linh hoạt	Linh hoạt
Vay bù đắp tài chính	7.5%	Linh hoạt	Linh hoạt

Ngân hàng Techcombank

Ưu điểm:

Có thể vay với hạn mức đạt tới 80% giá trị tài sản bảo đảm
Kỳ hạn vay linh hoạt, có thể là 5, 7, 10 hay 20 năm,…
Lãi suất vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần
Mức lãi suất vay thế chấp Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%
Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng

Lãi suất:

Sản phẩm	Lãi suất (năm)	Vay tối đa	Thời hạn vay
Vay mua bất động sản	8,29%	10 tỷ	25 năm
Vay xây sửa nhà	8,29%	5 tỷ	20 năm
Vay mua ô tô đi lại	8,29%	80% giá trị xe	7 năm
Vay mua ô tô kinh doanh	8,29%	75% giá trị TSBĐ	5 năm
Vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh	8,29%	5 tỷ	7 năm
Vay theo món	8,29%	5 tỷ	7 năm
Vay theo hạn mức	8,29%	5 tỷ	1 năm
Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt	8,29%	1 tỷ	7 năm
Vay du học và chứng minh năng lực tài chính	10,99%	85% tổng chi phí	10 năm
Vay mua nhà Vinhomes	8,29%	70%	30 năm
Vay Xây thêm hoặc sửa nhà cho cư dân Vinhomes	8,29%	90% nhu cầu	20 năm
Vay ứng tiền bán chứng khoán	8,29%	Linh hoạt	Linh hoạt
Vay thấu chi có tài sản đảm bảo F1	8,29%	500 triệu	1 năm
Vay phát triển nông thôn/ đặc thù	8,29%	Linh hoạt	Linh hoạt
Vay cầm cố sổ tiết kiệm tại quầy	8,29%	95% STK	1 năm
Vay du học và chứng minh năng lực tài chính	10.99%	85% tổng chi phí	10 năm
Vay Đặc Quyền Khu Trung Hòa Nhân Chính	7,49%	20 tỷ	Linh hoạt
Vay Đặc Quyền Khu Phú Mỹ Hưng	7,49%	20 tỷ	Linh hoạt

Ngân hàng Vietcombank

Ưu điểm:

Hạn mức vay có thể đạt tới 70% giá trị tài sản bảo đảm, riêng đối với hình thức mua nhà, mua xe có thể vay được 100% giá trị tài sản bảo đảm
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank chỉ từ 7.5%/năm
Kỳ hạn vay linh hoạt, từ 5, 10, 15 năm,…
Người vay được trả lãi suất trả góp theo tháng, tính theo dư nợ giảm dần
Thủ tục vay nhanh, đơn giản

Lãi suất:

Sản phẩm	Lãi suất (năm)	Vay tối đa	Thời hạn vay
Vay mua nhà	Từ 7.5%	70 % TSĐB	15 năm
Vay mua xe ô tô	Từ 7.5%	80% giá trị xe	5 năm
Vay xây dựng – sửa nhà	7.5%	70% TSĐB	10 năm
Vay mua nhà ở xã hội	5%	80% giá trị	15 năm
Vay tiêu dùng cá nhân	7.5%	Linh hoạt	Linh hoạt
Vay kinh doanh	7.5%	90% nhu cầu	Linh hoạt
Vay cầm cố chứng khoán niêm yết	7.5%	3 tỷ	Linh hoạt
Vay mua nhà dự án	7.5%	80% giá trị ngôi nhà	20 năm
Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê	7.5%	70% giá trị TSBĐ	15 năm

Ngân hàng VPBank

Ưu điểm:

Có thể vay với hạn mức đạt 85% giá trị tài sản bảo đảm
Mức lãi suất vay thế chấp VPBank chỉ từ 7.4%/năm, tùy theo từng thời kỳ có thể điều chỉnh
Kỳ hạn vay linh hoạt, tối đa lên tới 25 năm
Lãi suất trả góp tính theo dư nợ giảm dần
Điều kiện, thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản

Lãi suất:

Sản phẩm	Lãi suất	Vay tối đa	Thời hạn vay
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo	9,5%/năm	3 tỷ	10 năm
Vay mua xe	7,49%/năm	80% giá trị xe	8 năm
Vay kinh doanh trả góp	7,9%/năm	80% giá trị TSBĐ	10 năm
Vay mua nhà cá nhân	6,9%/năm	100% nhu cầu	25 năm
Vay xây – sửa nhà	6,9%/năm	75% giá trị TSBĐ	25 năm
Vay du học	8,6%/năm	Linh hoạt	Tối đa thời gian du học + 12 tháng

Ngân hàng HDBank

Ưu điểm:

Với các sản phẩm mua nhà, mua xe hỗ trợ vay tới 100% nhu cầu và 75% với các sản phẩm khác
Lãi suất vay từ 7%/năm
Kỳ hạn vay có thể từ 5, 7, 20 hay 25 năm,…
Vay trả góp theo tháng, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản

Lãi suất:

Sản phẩm	Lãi suất (năm)	Vay tối đa	Thời hạn vay
Vay tiêu dùng có bảo đảm	8%	100% nhu cầu	7 năm
Vay mua xe ô tô	8%	80% giá trị xe	7 năm
Thấu chi có bảo đảm	8%	200 triệu	1 năm
Vay kinh doanh	7%	100% nhu cầu	20 năm
Vay mua BĐS	8%	70% nhu cầu	20 năm
Thanh toán tiền mua bán/chuyển nhượng BĐS	8%	Linh hoạt	Linh hoạt
Vay xây dựng – sửa nhà	7%	85% giá trị	20 năm
Vay vốn kinh doanh trung dài hạn	9%	5 tỷ	20 năm
Cho vay bổ sung vốn lưu động	8%	5 tỷ	1 năm
Vay du học, du lịch	6.8%	100% nhu cầu	120 tháng
Vay tiêu dùng có TSBĐ là thẻ tiết kiệm	8%	100% giá trị thẻ tiết kiệm	3 năm
Vay chứng minh tài chính	8%	100% tổng nhu cầu	10 năm
Cho vay góp vốn phục vụ sản xuất kinh doanh	9%	5 tỷ	10 năm

Ngân hàng Vietinbank

Ưu điểm:

Hỗ trợ cho vay với hạn mức lớn, đạt tới 3 tỷ đồng (vay kinh doanh) và 80% nhu cầu vốn với các mục đích vay khác
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank từ 7%/năm
Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
Lãi suất trả góp theo tháng, tính theo dư nợ giảm dần

Lãi suất:

Sản phẩm vay	Lãi suất (năm)	Vay tối đa	Thời hạn vay
Vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ	7.5%	3 tỷ	7 năm
Vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở	7.7%	200 triệu	7 năm
Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ	7.5%	200 triệu	7 năm
Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ	7.5%	200 triệu	7 năm
Vay mua xe ô tô tiêu dùng	7.7%	80% giá trị xe	5 năm
Vay chứng minh tài chính	7.7%	100% nhu cầu	Linh hoạt
Vay phát triển nông nghiệp nông thôn	7%	80% nhu cầu	Linh hoạt
Vay du học nước ngoài	7.7%	80% chi phí	10 năm
Vay cá nhân kinh doanh tại chợ	7.5%	70% giá trị sạp chợ	7 năm
Vay kinh doanh nhà hàng, khách sạn	7.5%	80% nhu cầu	7 năm
Vay mua nhà dự án	7.7%	80% giá trị vốn	20 năm
Vay mua ô tô kinh doanh	7.5%	80% giá trị xe	5 năm

Ngân hàng Sacombank

Ưu điểm:

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Sacombank luôn ổn định từ 7.5%/năm.
Hạn mức không giới hạn và có khả năng cho vay 100% giá trị tài sản đảm bảo.
Thời gian vay linh hoạt từ 3 tháng đến 20 năm, tương ứng với các gói vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Hỗ trợ nhiều hình thức vay thế chấp như sổ đỏ, ô tô, tài khoản tiết kiệm…
Phương thức thanh toán đa dạng. Quý khách hàng được lựa chọn trả lãi theo kỳ mỗi tháng, 3 tháng hoặc 6 tháng.

Lãi suất:

Sản phẩm	Lãi suất	Hạn mức	Thời hạn vay
Vay mua nhà	7.5%/năm	100% giá trị mua	25 năm
Vay mua xe	7.5%/năm	100% nhu cầu	10 năm
Vay du học	7.5%/năm	100% nhu cầu	10 năm
Vay nông nghiệp	6%/năm	100% nhu cầu	Không giới hạn
Vay sản xuất KD	6%/năm	Không giới hạn	Linh hoạt
Vay tiêu dùng – Bảo toàn	7.5%/năm	100% nhu cầu	20 năm
Vay cầm cố chứng từ có giá	6%/năm	100% chứng từ	Linh hoạt
Vay đáp ứng vốn kịp thời	8.5%/năm	200 triệu	2 năm
Vay thấu chi có đảm bảo	7.8%/năm	100% giá trị TSĐB	1 năm
Vay mở rộng tỷ lệ đảm bảo	6%/năm	1 tỷ	3 năm
Vay phát triển kinh tế gia đình	7.5%/năm	3 tỷ	Linh hoạt

Ngân hàng ACB

Ưu điểm:

Lãi suất vay chỉ từ 7.5 – 9.8%/năm
Hạn mức vay cao, có thể đạt 100% giá trị tài sản
Kỳ hạn vay dài từ 20 – 25 năm

Lãi suất:

Sản phẩm	Lãi suất (%/năm)	Hạn mức	Thời hạn vay
Vay mua nhà	7,5%/năm (với vay mua nhà – đất) 9%/năm (với vay mua nhà dự án) 7,8%/năm (với Vay xây sửa nhà)	Linh hoạt 80% giá trị Linh hoạt	20 năm 15 năm 7 năm
Vay mua xe	7,5%/năm	75% TSĐB	7 năm
Vay du học	7,5%/năm	Nhu cầu	120 tháng
Vay kinh doanh	8%/năm (với Vay đầu tư sản xuất kinh doanh) 8%/năm (Vay đầu tư tài sản cố định) 7,8%/năm (Vay bổ sung vốn lưu động)	10 tỷ đồng Linh hoạt Linh hoạt	7 năm 7 năm 12 tháng

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Quy trình vay vốn thế chấp sổ đỏ đơn giản và nhanh chóng theo các bước dưới đây:

Bước 1: Đăng ký vay vốn
Bước 2: Tư vấn khoản vay và chuẩn bị hồ sơ
Bước 3: Định giá tài sản để phê duyệt khoản vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ
Bước 4: Thực hiện thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ và ký hợp đồng
Bước 5: Tiến hành đăng ký giao dịch đảm bảo hợp đồng vay vốn thế chấp sổ đỏ
Bước 6: Giải ngân khoản vay một lần hoặc nhiều lần

Kinh nghiệm lựa chọn ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất

Hầu hết các ngân hàng đều có gói vay thế chấp bằng sổ đỏ. Vì thế để có thể lựa chọn ngân hàng hỗ trợ tốt nhất khách hàng nên lưu ý một số kinh nghiệm dưới đây:

Lựa chọn đăng ký vay tại những ngân hàng có mức vay lãi suất thấp và nên ưu tiên cách tính lãi theo dư nợ giảm dần.
Trường hợp vay để mua nhà, đất khách hàng nên quan tâm tới cả lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi. Nên chọn ngân hàng có biên độ dao động lãi suất càng thấp càng tốt
Dựa vào khả năng tài chính và kế hoạch sử dụng vốn vay để chọn hạn mức và kỳ hạn vay phù hợp
Cần tính toán cụ thể khoản vay để hồ sơ dễ dàng được xét duyệt. Thường nhiều ngân hàng công bố cho vay 100% chi phí nhưng chỉ hỗ trợ từ 70 – 80% mà thôi.
Có kế hoạch sử dụng vốn vay và kế hoạch trả nợ hợp lý tránh trả chậm phát sinh phí phạt và gây ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng.

Một số câu hỏi khi vay thế chấp ngân hàng

Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Câu trả lời là không. Hầu hết các ngân hàng không có chính sách hỗ trợ khách hàng nợ xấu vay vốn thế chấp.

Vay thế chấp sổ đỏ mà người thân đứng tên được không?

Có thể được nhưng khi làm hợp đồng vay khách hàng cần có giấy tờ bảo lãnh của chủ sở hữu tài sản thế chấp.

Thời hạn giải ngân khi vay thế chấp?

Thời gian giải ngân là 3 đến 5 ngày sau khi đã nộp đầy đủ hồ sơ và không có bất kỳ sự bất thường nào trên hồ sơ.

Đất nông nghiệp có vay thế chấp được không?

Đất nông nghiệp được một số Ngân hàng hỗ trợ như Agribank, BIDV…

Tổng kết

Nội dung bài viết đã tổng hợp đầy đủ nhất những thông tin về hình thức vay thế chấp sổ đỏ. Thông qua bài viết này, taichinh24h hy vọng khách hàng sẽ tìm được đâu là ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất hiện nay. Chúc may mắn!

Nguồn bài viết: Top 10+ Ngân Hàng Cho Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Lãi Suất Thấp Nhất

source https://taichinh24h.com.vn/vay-the-chap/

Tìm kiếm Blog này

Tài Chính 24h